PPF क्या है? 7.1% ब्याज, नियम, टैक्स फायदे और 15 साल में कितना बनेगा
PPF (Public Provident Fund) उन लोगों के लिए है जो बिना बाज़ार के जोखिम के, लंबे समय में पक्की और टैक्स-फ्री बचत बनाना चाहते हैं। अक्टूबर–दिसंबर 2026 तिमाही में PPF पर 7.1% सालाना ब्याज मिल रहा है। खाता 15 साल का होता है और साल में ₹500 से ₹1.5 लाख तक जमा किए जा सकते हैं।
PPF एक नज़र में
| ब्याज दर | 7.1% सालाना (1 अक्टूबर से 31 दिसंबर 2026) |
| न्यूनतम जमा | ₹500 प्रति वित्त वर्ष |
| अधिकतम जमा | ₹1.5 लाख प्रति वित्त वर्ष |
| अवधि | 15 साल, उसके बाद 5-5 साल के लिए बढ़ा सकते हैं |
| कहाँ खुलता है | पोस्ट ऑफिस और ज़्यादातर सरकारी व बड़े निजी बैंक |
| टैक्स | पुराने टैक्स रिजीम में जमा पर छूट; ब्याज और मैच्योरिटी रकम टैक्स-फ्री |
PPF में कितना पैसा बन सकता है?
मान लीजिए हर साल की शुरुआत में पैसा जमा होता है और 15 साल तक ब्याज दर 7.1% ही रहती है:
| हर साल जमा | 15 साल में कुल जमा | 15 साल बाद अनुमानित रकम |
|---|---|---|
| ₹12,000 (₹1,000 महीना) | ₹1,80,000 | ₹3,25,457 |
| ₹50,000 | ₹7,50,000 | ₹13,56,070 |
| ₹1,50,000 | ₹22,50,000 | ₹40,68,209 |
सरकार हर तिमाही दर तय करती है, इसलिए असली रकम थोड़ी ऊपर-नीचे हो सकती है। एक ज़रूरी बात: किसी महीने की 5 तारीख तक जमा किया गया पैसा उस महीने के ब्याज में गिना जाता है, इसलिए साल की रकम 5 अप्रैल से पहले डालना फायदेमंद रहता है।
टैक्स में फायदा
PPF को EEE यानी तीनों जगह टैक्स-फ्री माना जाता है: जमा करते समय छूट, हर साल मिलने वाले ब्याज पर टैक्स नहीं, और मैच्योरिटी की पूरी रकम भी टैक्स-फ्री।
- जमा पर छूट सिर्फ पुराने टैक्स रिजीम में मिलती है, ₹1.5 लाख की उसी सीमा में जिसमें ELSS, बीमा प्रीमियम वगैरह आते हैं। यह सीमा पहले धारा 80C थी; 1 अप्रैल 2026 से लागू नए आयकर कानून में यह धारा 123 है।
- नया टैक्स रिजीम चुनने वालों को जमा पर छूट नहीं मिलती, लेकिन ब्याज और मैच्योरिटी फिर भी टैक्स-फ्री रहते हैं।
बीच में पैसा चाहिए तो?
- लोन: खाता खुलने के तीसरे से छठे वित्त वर्ष के बीच PPF के बैलेंस पर लोन लिया जा सकता है।
- आंशिक निकासी: सातवें वित्त वर्ष से हर साल एक बार कुछ पैसा निकाला जा सकता है। सीमा पुराने बैलेंस के 50% तक होती है।
- समय से पहले बंद: गंभीर बीमारी या बच्चों की ऊँची पढ़ाई जैसे कारणों पर, 5 साल पूरे होने के बाद ही, और ब्याज में कटौती के साथ।
यानी PPF इमरजेंसी फंड नहीं है। इसमें वही पैसा डालें जिसकी अगले कई साल ज़रूरत न हो।
PPF खाता कैसे खोलें
- पोस्ट ऑफिस या बैंक की शाखा जाएँ, या अपने बैंक की नेट बैंकिंग/ऐप में PPF विकल्प देखें।
- KYC के लिए आधार, PAN और फोटो दें, और नॉमिनी का नाम भरें।
- कम से कम ₹500 जमा करके खाता शुरू करें।
एक व्यक्ति के नाम पर सिर्फ एक PPF खाता हो सकता है। नाबालिग बच्चे के नाम पर अभिभावक खाता खोल सकते हैं, पर दोनों खातों की कुल जमा ₹1.5 लाख की सीमा में ही गिनी जाती है।
PPF किसके लिए ठीक है, किसके लिए नहीं
ठीक है अगर आप रिटायरमेंट या बच्चों की पढ़ाई जैसे 15 साल के लक्ष्य के लिए जोखिम-मुक्त हिस्सा चाहते हैं, और पुराने टैक्स रिजीम में हैं।
अकेला काफी नहीं अगर आपका लक्ष्य महँगाई से काफी ऊपर रिटर्न का है। लंबे समय के लिए बहुत से लोग PPF के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP भी रखते हैं, ताकि सुरक्षा और ग्रोथ दोनों मिलें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
किसी साल ₹500 जमा न करें तो क्या होगा?
खाता निष्क्रिय (discontinued) हो जाता है। हर छूटे साल के ₹500 और ₹50 जुर्माना देकर उसे फिर चालू किया जा सकता है।
15 साल बाद क्या करें?
पूरा पैसा निकाल सकते हैं, या खाता 5-5 साल के लिए बढ़ा सकते हैं, नई जमा के साथ या बिना जमा के।
PPF या FD?
FD का ब्याज आपके टैक्स स्लैब पर टैक्सेबल है, PPF का नहीं। पर FD में पैसा कम समय के लिए और ज़्यादा आसानी से निकलता है। तुलना के लिए हमारा FD कैलकुलेटर भी देखें।
स्रोत: वित्त मंत्रालय की अक्टूबर–दिसंबर 2026 तिमाही की लघु बचत ब्याज दरें; India Post; National Savings Institute। जानकारी 20 अक्टूबर 2026 तक की है।
यह लेख केवल जानकारी के लिए है, निवेश सलाह नहीं। खाता खोलने से पहले पोस्ट ऑफिस या बैंक से ताज़ा नियम और दर ज़रूर जाँचें।
